Где взять деньги, если банки не одобряют кредит и негде взять

Материальные средства могут срочно потребоваться в любое время. Если нет возможности или желания занимать у родственников и друзей, а больше взять негде, логично обратиться к рынку кредитования. Однако бывает так, что банки отказывают без явных причин. Возникает вопрос, куда идти дальше? Попытаемся разобраться, где же взять деньги в такой ситуации.

Почему банки не одобряют?

По общепринятому мнению, в сфере кредитования банки — наиболее выгодный вариант. Но случается, что человек предоставил требуемые документы, подтвердил доход справкой, а ему все равно отказали. Почему так происходит? Попытаемся разобраться, установив наиболее частые причины отказа. На самом деле их не так мало:

1. Отклонение от требований банка. Часто банки готовы выдавать кредиты заемщикам от 21 года, с гражданством РФ, постоянной регистрацией и официальной работой. Обязательно учитывается стаж, показатель доходов. Еще до подачи заявки в конкретный банк, нужно внимательно изучить его правила.
2. Негативная кредитная история. Возможно у потенциального заемщика имелись просрочки по займам, пусть даже кратковременные. Или было много запросов в другие банки. Полное отсутствие истории кредитных обязательств также может быть основанием для отказа.
3. Существование взысканий или судимостей. Непогашенные задолженности по алиментам, налогам, незавершённые исполнительные производства (допустим, штраф ГАИ).
4. Непостоянный или невысокий доход. Кредитору главное, чтобы клиент вносил платежи в срок на протяжении всего периода кредитования. Если заработок низкий или есть высокие риски его уменьшения — это является негативным фактором.
5. Большая кредитная нагрузка. Если у заемщика уже есть обязательства по кредитам, займам, рассрочкам — шансов на одобрение заявки меньше из-за высокой долговой нагрузки.
6. Искаженные или ошибочные данные. Банки негативно воспринимают тех, кто изменяет сведения о зарплате, утаивает текущие кредиты, скрывает истинную цель кредитования. Постарайтесь заполнять анкету максимально честно, чтобы при необходимости подтвердить информацию.
7. Некорректные документы или их недостаток. Внимательно изучите, какие документы и в каком виде нужны банку при подаче заявки.
8. Убедитесь, что оригиналы и копии соответствуют требованиям. Предоставьте документы сверх списка, что возможно повысит шансы на получение кредита.
9. Отсутствие обеспечения. Бывает, что банки дают кредит только с обеспечением, например, ипотека, автокредит. В таком случае, без залога заявку не рассматривают.

Где можно занять денег?

Кроме банков, есть и другие учреждения, где дают деньги в долг. Рассмотрим некоторые:

Микрофинансовые организации. Займы МФО обычно отличаются от банковских меньшими суммами и более высокими процентами. Но и вероятность одобрения здесь значительно выше. Многие заемщики, которым отказали в банке, без проблем получают деньги в долг в микрофинансовой компании. У МФО можно выделить несколько преимуществ:

• максимально высокая вероятность одобрения;
• кредитование по-настоящему срочное, средства можно взять буквально за 15 минут;
• дистанционное оформление — заявка подается онлайн, деньги перечисляются на карту, личное присутствие клиента не нужно;
• из документов понадобится паспорт гражданина РФ, справки о доходах не требуются;
• допускается плохая кредитная история.

Ломбард. Имея ценное имущество, можно быстро получить денежные средства, заложив его в ломбард. Из плюсов:

• деньги выдадут сразу же;
• из документов только паспорт.

Учитывайте, что в этом случае вы рискуете залогом. Если не выкупить его
вовремя, ломбард выставит вещь на продажу.
Когда деньги взять негде, подойдет и такой вариант, только обязательно надо
проверить в реестре Банка России, что ломбард работает легально и в
него действительно можно обращаться.

Кредитный потребительский кооператив. Здесь займы выдаются при условии сделанного вклада. Кроме того, члены кооператива могут уплачивать различного рода взносы — вступительные, паевые.

Кредитование в кооперативе имеет большой плюс — займ выдается в независимости от кредитной истории заемщика, существующих долгов, зарплаты. При условии вступления в КПК и выполнения правил — вы обязательно получите деньги. Укажем и значительные минусы:

• необходимость первоначальных вложений;
• процентная ставка выше, чем в банке;
• невысокая надежность — при банкротстве КПК у вас могут срочно запросить возврат займа.

Как мы видим, в любой кредитующей организации есть плюсы и минусы, любая из них может как одобрить кредит, так и отказать в выдаче.

Как взять микрозайм, если везде отказывают

Если негде взять деньги, в оформлении кредита везде отказывают, все-таки стоит попробовать обратиться в одну из микрофинансовых организаций. Да, ставки там выше, чем в коммерческих банках, но при этом вероятность получить займ очень большая, даже с плохой кредитной историей.

В такой ситуации, гражданину лучше подать заявку на краткосрочный микрозайм в МФО. По таким программам отношение к заемщику наиболее лояльное, а процент одобрения — самый высокий.

Процедура оформления такого микрокредита обычно проводится онлайн, без посещения офиса компании. Потребителю необходимо лишь сделать несколько шагов:

• Выбрать МФО. Лучшим вариантом будет подобрать компанию, которая кредитует новых клиентов под 0%.
• Дистанционно подать заявку. При этом нужно заполнить простую анкету.
• Дождаться решения. Обычно это занимает не более 20 минут.
• Получить деньги в случае положительного решения. При переводе на карту, это будет сделано почти мгновенно.

Для повышения вероятности выдачи, можно подавать заявки одновременно в несколько организаций, но не делать сразу более 3-4 запросов. Слишком большое количество заявок часто воспринимается кредитором как попытка взять разом несколько кредитов.

Случается так, что даже лояльно настроенные МФО отказывают в быстром займе. Тогда советуем обратиться к другим программам микрофинансовых организаций, например:

• Займ с обеспечением. Взять микрозайм под залог транспорта (по типу автокредита) или недвижимости (не ипотека!) гораздо проще — организация-кредитор в таком случае уверена, что займ максимально защищен от невозврата. Важно учитывать момент — по залоговым программам деньги выдаются не быстро.
• Рефинансирование займов. Если у заемщика большая долговая нагрузка, можно попробовать рефинансировать микрокредиты, уменьшив платежи, и таким образом выиграть свободные денежные средства на ежемесячной оплате.

Какой бы вариант микрозайма не выбрал заемщик, необходимо тщательно рассчитать свои возможности. Клиент, который взял микрокредит и в очередной раз не вернул его вовремя, в следующий раз может не найти организацию, готовую его кредитовать.

Также вы можете дополнительно ознакомиться на сайте с данными статьями:

• Нечем платить займы — что делать?
• Основные принципы и механизмы работы займов
• Может ли займ быть беспроцентным?
• Как объединить все займы в один?