Где взять деньги, если банки не одобряют кредит и негде взять
Материальные средства могут срочно потребоваться в любое время. Если нет возможности или желания занимать у родственников и друзей, а больше взять негде, логично обратиться к рынку кредитования. Однако бывает так, что банки отказывают без явных причин. Возникает вопрос, куда идти дальше? Попытаемся разобраться, где же взять деньги в такой ситуации.
Почему банки не одобряют?
По общепринятому мнению, в сфере кредитования банки — наиболее выгодный вариант. Но случается, что человек предоставил требуемые документы, подтвердил доход справкой, а ему все равно отказали. Почему так происходит? Попытаемся разобраться, установив наиболее частые причины отказа. На самом деле их не так мало:
- Отклонение от требований банка. Часто банки готовы выдавать кредиты заемщикам от 21 года, с гражданством РФ, постоянной регистрацией и официальной работой. Обязательно учитывается стаж, показатель доходов. Еще до подачи заявки в конкретный банк, нужно внимательно изучить его правила.
- Негативная кредитная история. Возможно у потенциального заемщика имелись просрочки по займам, пусть даже кратковременные. Или было много запросов в другие банки. Полное отсутствие истории кредитных обязательств также может быть основанием для отказа.
- Существование взысканий или судимостей. Непогашенные задолженности по алиментам, налогам, незавершённые исполнительные производства (допустим, штраф ГАИ).
- Непостоянный или невысокий доход. Кредитору главное, чтобы клиент вносил платежи в срок на протяжении всего периода кредитования. Если заработок низкий или есть высокие риски его уменьшения — это является негативным фактором.
- Большая кредитная нагрузка. Если у заемщика уже есть обязательства по кредитам, займам, рассрочкам — шансов на одобрение заявки меньше из-за высокой долговой нагрузки.
- Искаженные или ошибочные данные. Банки негативно воспринимают тех, кто изменяет сведения о зарплате, утаивает текущие кредиты, скрывает истинную цель кредитования. Постарайтесь заполнять анкету максимально честно, чтобы при необходимости подтвердить информацию.
- Некорректные документы или их недостаток. Внимательно изучите, какие документы и в каком виде нужны банку при подаче заявки.
- Убедитесь, что оригиналы и копии соответствуют требованиям. Предоставьте документы сверх списка, что возможно повысит шансы на получение кредита.
- Отсутствие обеспечения. Бывает, что банки дают кредит только с обеспечением, например, ипотека, автокредит. В таком случае, без залога заявку не рассматривают.
Где можно занять денег?
Кроме банков, есть и другие учреждения, где дают деньги в долг. Рассмотрим некоторые:
Микрофинансовые организации. Займы МФО обычно отличаются от банковских меньшими суммами и более высокими процентами. Но и вероятность одобрения здесь значительно выше. Многие заемщики, которым отказали в банке, без проблем получают деньги в долг в микрофинансовой компании. У МФО можно выделить несколько преимуществ:
- максимально высокая вероятность одобрения;
- кредитование по-настоящему срочное, средства можно взять буквально за 15 минут;
- дистанционное оформление — заявка подается онлайн, деньги перечисляются на карту, личное присутствие клиента не нужно;
- из документов понадобится паспорт гражданина РФ, справки о доходах не требуются;
- допускается плохая кредитная история.
Ломбард. Имея ценное имущество, можно быстро получить денежные средства, заложив его в ломбард. Из плюсов:
- деньги выдадут сразу же;
- из документов только паспорт.
Учитывайте, что в этом случае вы рискуете залогом. Если не выкупить его
вовремя, ломбард выставит вещь на продажу.
Когда деньги взять негде, подойдет и такой вариант, только обязательно надо
проверить в реестре Банка России, что ломбард работает легально и в
него действительно можно обращаться.
Кредитный потребительский кооператив. Здесь займы выдаются при условии сделанного вклада. Кроме того, члены кооператива могут уплачивать различного рода взносы — вступительные, паевые.
Кредитование в кооперативе имеет большой плюс — займ выдается в независимости от кредитной истории заемщика, существующих долгов, зарплаты. При условии вступления в КПК и выполнения правил — вы обязательно получите деньги. Укажем и значительные минусы:
- необходимость первоначальных вложений;
- процентная ставка выше, чем в банке;
- невысокая надежность — при банкротстве КПК у вас могут срочно запросить возврат займа.
Как мы видим, в любой кредитующей организации есть плюсы и минусы, любая из них может как одобрить кредит, так и отказать в выдаче.
Как взять микрозайм, если везде отказывают
Если негде взять деньги, в оформлении кредита везде отказывают, все-таки стоит попробовать обратиться в одну из микрофинансовых организаций. Да, ставки там выше, чем в коммерческих банках, но при этом вероятность получить займ очень большая, даже с плохой кредитной историей.
В такой ситуации, гражданину лучше подать заявку на краткосрочный микрозайм в МФО. По таким программам отношение к заемщику наиболее лояльное, а процент одобрения — самый высокий.
Процедура оформления такого микрокредита обычно проводится онлайн, без посещения офиса компании. Потребителю необходимо лишь сделать несколько шагов:
- Выбрать МФО. Лучшим вариантом будет подобрать компанию, которая кредитует новых клиентов под 0%.
- Дистанционно подать заявку. При этом нужно заполнить простую анкету.
- Дождаться решения. Обычно это занимает не более 20 минут.
- Получить деньги в случае положительного решения. При переводе на карту, это будет сделано почти мгновенно.
Для повышения вероятности выдачи, можно подавать заявки одновременно в несколько организаций, но не делать сразу более 3-4 запросов. Слишком большое количество заявок часто воспринимается кредитором как попытка взять разом несколько кредитов.
Случается так, что даже лояльно настроенные МФО отказывают в быстром займе. Тогда советуем обратиться к другим программам микрофинансовых организаций, например:
- Займ с обеспечением. Взять микрозайм под залог транспорта (по типу автокредита) или недвижимости (не ипотека!) гораздо проще — организация-кредитор в таком случае уверена, что займ максимально защищен от невозврата. Важно учитывать момент — по залоговым программам деньги выдаются не быстро.
- Рефинансирование займов. Если у заемщика большая долговая нагрузка, можно попробовать рефинансировать микрокредиты, уменьшив платежи, и таким образом выиграть свободные денежные средства на ежемесячной оплате.
Какой бы вариант микрозайма не выбрал заемщик, необходимо тщательно рассчитать свои возможности. Клиент, который взял микрокредит и в очередной раз не вернул его вовремя, в следующий раз может не найти организацию, готовую его кредитовать.
Также вы можете дополнительно ознакомиться на сайте с данными статьями:
Автор статьи: Редакция портала
Дата публикации статьи: 2 мая 2023