Как узнать все свои займы

Информация по всем кредитам и займам хранится в Базе кредитных историй (БКИ), где можно увидеть взятые и погашенные кредиты, запросы от банков и МФО, просроченные платежи. Раз в полгода можно бесплатно получить свою кредитную историю, чтобы проверить, есть ли долг по займам, кто делал запрос и прочее. Периодический контроль позволит исключить снижение кредитного рейтинга, оформления мошенниками займов на ваше имя. О том, как узнать свои займы, историю их погашения, наличие долгов мы подробно расскажем в обзоре.

Как проверить оформленные займы онлайн?

Все легально работающие микрофинансовые организации и банки сотрудничают с БКИ. В России в 2023 году зарегистрировано 6 таких бюро, занимающихся сбором и хранением кредитных историй, а также предоставлением отчетов по ним. Учетом их работы и контролем занимается Центробанк. Поэтому узнать их перечень, адреса регистрации и контактную информацию можно на официальном сайте Центрального Банка России.

В отчете по кредитной истории заемщик может узнать:

• о полученных займах и кредитах;
• решения по поданным заявкам и их сроки подачи;
• суммы по полученным кредитам и размер погашенных долгов;
• наличие поручительства и залога;
• информация о банкротстве, рефинансировании договора;
• сроки погашения долговых обязательств;
• данные о компаниях, сделавших запрос в БКИ на заемщика.

Один раз в 6 месяцев граждане РФ могут узнавать свой кредитный рейтинг и уточнять информацию о задолженности по микрозаймам и кредитам бесплатно. Делать запросы свыше установленного лимита можно неограниченное количество раз, но уже с оплатой в 450 рублей за каждый запрос. В банках и НБКИ есть платная услуга по подписке на оповещение по кредитной истории. В этом случае отчеты будут приходить ежемесячно. Например, в НБКИ такая подписка будет стоить 950 рублей.

Справка! Срок хранения КИ регламентируется 218-ФЗ и составляет 7 лет, то есть именно за такой период можно узнать свою кредитную историю.

Как найти кредитную историю и посмотреть свои долги?

Информация по кредитам и долгам заемщика хранится в БКИ. Поэтому, для того чтобы узнать в каком микрозайме долг, сперва нужно выяснить, в какое бюро переданы данные. Для этого можно воспользоваться сайтом Госуслуг, через который сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Так можно получить только список БКИ, в которых хранятся данные по микрозаймам и кредитам, полученным в МФО и банках России. А на следующем этапе нужно будет направить запросы в те Бюро кредитных историй, которые будут в отчете.

Важно! Запрос через Госуслуги могут сделать только те пользователи, у которых учетная запись подтвержденная.

Есть еще несколько способов, чтобы посмотреть свои долги по кредитной истории:

• обратиться в микрофинансовую организацию, где ранее был получен заем;
• сделать запрос через онлайн-банк, если кредитная организация предоставляет такие услуги;
• сформировать запросы в каждый БКИ;
• для москвичей проверка доступна через сайт Мэра Москвы mos.ru.

Для получения сведений нужно указать фамилию, имя, отчество, дату рождения и регион регистрации. Все вышеперечисленные сервисы могут дать бесплатный отчет раз в 6 месяцев.

Можно ли узнать о долгах другого человека?

Узнать про долги по микрозаймам и кредитам на третье лицо могут граждане, являющиеся законными представителями. Есть также ситуации с обременением недвижимости или транспортного средства, покупаемыми третьими лицами. Например, вы решили купить автомобиль на вторичном рынке и не знаете, числится ли он в качестве залога у банка или МФО. В такой ситуации можно сделать запросы:

• в БКИ;
• провести проверку по серийному номеру;
• обратиться в салон, в котором был куплен автомобиль;
• проверить данные по КАСКО и договору купли-продажи.

Узнавать о долгах по кредитной истории могут без согласия заемщика служба судебных приставов и правоохранительные органы. По закону с письменного согласия могут делать запросы в НБКИ банки, МФО, страховые компании, работодатели при найме сотрудника, каршеринговые сервисы. Например, при обращении в банк за кредитом клиент обязательно подписывает согласие на запрос в НБКИ, чтобы кредитная организация могла проверить его рейтинг и оценить кредитоспособность.

На официальном сайте ФССП доступна информация по активным исполнительным разбирательствам и долгам, которую могут получить все желающие. Для этого достаточно в форме указать:

• фамилию, имя и отчество;
• дату рождения;
• регион регистрации.

В базу ФССП попадают займы, по которым есть долги и открыто исполнительное производство или есть судебное решение. А так как поиск ведется по ограниченным данным, то в списке может быть информация по однофамильцам. Если вы выяснили, что у вас есть долг по микрозаймам и вы не оформляли кредит, то нужно обратиться в службу судебных приставов для решения вопроса.

Как обезопасить себя от мошенников?

Мошенники могут брать займы и кредиты на третьих лиц, поэтому рекомендуется раз в полгода делать запросы в БКИ для проверки своей кредитной истории. Таким образом, можно выяснить об оформленном займе и незамедлительно подать заявление в правоохранительные органы. Схем, по которым работают мошенники, много:

• предоставление украденных документов или полученных незаконным путем данных о гражданине РФ;
• звонки потенциальным жертвам и просьбой представить код из СМС, полученный от МФО;
• изменение внешности для получения схожести с паспортом, который был ранее получен незаконным путем.

Обезопасить себя от мошенников, а, следовательно, и от задолженности по микрозаймам, можно не только регулярным контролем своей КИ. При утере паспорта сразу же подавать заявление в полицию, а также не оставлять копии документов и паспортные данные на подозрительных ресурсах.

Заключение

Каждый гражданин России может бесплатно делать запросы в БКИ два раза в год, что позволяет контролировать свой кредитный рейтинг, своевременно узнавать о незаконных действиях с персональными данными. А также можно контролировать МФО и банки, в которых были оформлены микрозаймы и кредиты. Иногда сотрудники допускают ошибки при передаче данных и у заемщиков может появиться задолженность. В такой ситуации нужно писать заявление в БКИ и в кредитную организацию для урегулирования вопроса.

Для того чтобы узнать задолженность по займам, нужно сперва уточнить, в каких БКИ хранится КИ. А после получения списка направить в каждое бюро кредитных историй запрос. Такие сведения даются бесплатно раз в полгода. А если оформить подписку с ежемесячной рассылкой, то можно быстро пресечь незаконное оформление займов на свое имя или проконтролировать кредитную организацию, передающие сведения об активном кредите или займе.

Также вы можете дополнительно ознакомиться на сайте с данными статьями:

• Как отписаться от платных услуг и подписок по займам?
• Селфи с паспортом в руках, для чего нужно делать?
• Как объединить все займы в один
• Портят ли микрозаймы кредитную историю?
• Нечем платить займы — что делать?