Кредит, ссуда, займ: в чем отличие?

Многие люди не понимают в чем разница между ссудой и кредитом, отождествляют данные понятия и используют их в качестве синонимов, но это в корне неверно. Каждый из этих терминов обозначает отдельные финансовые продукты, которые имеют свои особенности. В данной статье мы наглядно покажем вам чем разнятся ссуда и займ, и расскажем вам что для них свойственно и в чем кроется их главное отличие.

Что такое ссуда

Согласно законодательству ссуда — это передача каких-либо вещей или имущества по договору безвозмездного пользования, согласно которому одна сторона (ссудодатель) передает второй стороне (ссудополучатель) предмет соглашения бесплатно срочно или бессрочно.

Передать по договору ссуды можно любое движимое и недвижимое имущество:

• оборудование или техника бытового назначения;
• любые сооружения,складские помещения, гаражи, ангары;
• земельные участки;
• комната, квартира, дом и иные здания;
• спецтехнику, автомобили и иные транспортные средства и т.п.

При этом, ссудодателем может являться не только юридическое, но и любое физическое лицо — это неважно.

Одним из распространенных примеров ссуды можно назвать, предоставление работодателем своим сотрудникам места проживания или автомобиля на период работы, или выдача государством участка земли для дальнейшей его обработки и использования.

Основные признаки договора ссуды

Согласно статье статье 689 Гражданского кодекса РФ, для ссуды свойственны безвозмездность и вещественный характер — передача имущества осуществляется полностью бесплатно, получение прибыли от передачи предмета договора исключено.

Отношения между ссудодателем и ссудополучателем ГК РФ, а именно главой 36, в которой четко прописаны условиясоглашения, права, обязанности и ответственность каждой из сторон, причины для расторжения, отказа и полного прекращения договора.

При составлении документов обязательно указываются:

• что передается и в каком виде;
• на какое время — определенный срок или бессрочно;
• Какое состояние передаваемого имущества должно быть при возврате — с учетом износа или в первоначальном виде;
• наказание за нарушение условий;
• причины для расторжения договора.

Также обязательным условием при составлении бумаг является указание, что имущество передается безвозмездно.

Раскрытие понятия кредита (займа)

Кредит подразумевает под собой передачу денежных средств от кредитора заемщику на заранее оговоренных условиях — размер выплаты, сроки возвращения и процентная ставка.

В роли кредитора могут выступать только кредитные организации имеющие лицензию Центрального банка на осуществление данного вида услуг — банки, микрокредитные организации, потребительские кооперативы, ломбарды и т.д.

Деятельность данных организаций регулируется двумя основными законами — это Федеральный закон “О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.
Отношения между заемщиком и кредитором регулируются кредитным договором, где четко прописаны сумма и сроки заема, ставка, размер переплаты, график внесения платежей, вид и размер штрафных санкций, которые последуют при невыполнении условий договора.

Чем ссуда отличается от займа и кредита

Чтобы наглядно показать разницу между этими определениями, и дать вам объяснение в чем разница ссуды и кредита, сведем все вышесказанное в таблицу.

Как вы видите, и ссуда и кредит имеют принципиальные отличия, поэтому воспринимать кредит, ссуда, займ как синонимы друг друга не стоит. Ключевая особенность этих понятий, которая отвечает на вопрос в чем разница ссуды и займа — возмездность.

При выдаче кредита всегда заключается возмездное соглашение, по условиям которого одна сторона платит другой за предоставление услуги, то есть в случае кредитного договора деньги выдаются под процент, который и считается этой платой.

Договор ссуды безвозмездный, это не денежный займ, это передача имущества от одного лица к другому без получения платы.