Закрытые МФО в 2023 году

Рынок микрофинансирования находится в постоянной динамике — открытие и ликвидация МФО и МКК происходит практически ежедневно. Следит за всем Центральный банк РФ, он регулирует деятельность микрокредитных компаний и ведет государственный реестр ЦБ РФ микрофинансовых организаций. При выявлении нарушений, Банк России отзывает у МФО лицензию, выдает запрет на ведение деятельности и исключает ее реестра.

Из данной статьи вы узнаете, по какой причине могут закрываться микрофинансовые организации, сколько МФО в России на данный момент, как проверять организацию и что делать, если компанию, в которой вы взяли займ, закрылась.

Сколько МФО в России на 2023 год?

В России функционирует несколько сотен микрофинансовых компаний, узнать сколько организаций всего и точный перечень МФО можно, скачав на сайте ЦБ реестр МФО — данные корректируются еженедельно.

Реестр состоит из 4 разделов:

• Общее количество МФО;
• Действующие МФК;
• Действующие МКК;
• Список МФО исключенных из реестра.

На сегодня деятельность ведут 1 027 организаций, в список входит 35 крупных МФО и 992 небольших микрокредитных компаний. Все эти организации имеют лицензию и ведут деятельность в соответствии с законодательством РФ и требованиями Центрального банка.

По каким причинам чаще всего закрывают МФО?

С начала 2023 года закрыто более 200 компаний, в ноябре были ликвидированы 12 организаций:

• ООО МКК «ЭкспертПерспектива»;
• ООО МКК «СитиДеньги»;
• ООО МКК «Главмикрофинанс»;
• ООО «МКК «ДЕЛОПУТ»;
• ООО «МКК «Бирюч Деньги»;
• ООО «Микрокредитная компания Ролекс групп»;
• ООО «Микрокредитная компания Финансовый оазис»;
• ООО МКК «Финансовая Константа»;
• ООО МКК «Драменс»;
• ООО МКК «ФинЛайнер»;
• ООО МКК «КартБланш»;
• ООО МКК «Боулдер».

Исключение МФО из реестра ЦБ происходит либо по решению руководства компании, либо по указанию Центрального банка. Закрывать микрофинансовые организации и исключать их из реестра, согласно закону “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” можно в нескольких случаях, в основной перечень входят:

• Банкротство;
• Не предоставление отчетности о своей деятельности ЦБ;
• Нарушение законодательства;
• Не является участником ни одной саморегулируемой организации;
• Добровольное прекращение деятельности;
• За год компания не оформило ни одного займа.

Закрытые МФО утрачивают права на выдачу микрозаймов на территории России.

Как проверить МФО?

Прежде чем брать займ, важно удостовериться, что данная организация не входит в закрытые МФО в 2023 году, имеет лицензию и не входит в черный список МФО. Для этого необходимо узнать состоит ли компания в государственном реестре.

Для проверки микрофинансовой организации необходимо:

• Открыть сайт Центрального банка;
• В меню выбрать “Финансовые рынки”;
• Нажать “Микрофинансирование”;
• Перейти в раздел “Реестры”;
• Нажать “Государственный реестр микрофинансовых организаций” и дождаться загрузки документа.

Если МКК лишена лицензии, могут ли списывать долг приставы

Отзыв лицензии или закрытие микрофинансовой организации не избавляет заемщиков от обязательств по выплате долга.

Когда закроют МФО, оно не сможет выдавать новые займы, но все кредитные договора оформленные до момента потери лицензии, имеют силу и заемщик обязан вернуть долг в полном объеме.

Если же он этого не сделает или ему нечем погасить задолженность и уже началась просрочка, кредитор имеет право передать долги коллекторам или обратиться в суд с иском о принудительном взыскании. В большинстве случаев суд на стороне кредитора, даже не смотря на то, что МФО без лицензии и закрыто.

Но если займ был выдан, когда лицензия уже была отозвана, решение суда может быть иным — договор может быть признан недействительным и возвращать деньги не придется.

Что ждет рынок микрокредитования в ближайшем будущем?

Несмотря на ужесточения требований к МФО со стороны Центрального банка, финансовый рынок, включая рынок микрофинансирования практически стабилен. Динамика закрытия и открытия микрофинансовых компаний сопоставима с прошлыми годами, а показатели выдачи займов стремятся в вверх.

Снижение максимальной процентной ставки с 1% до 0,8% привело к тому, что все больше людей обращаются в МФО, чтобы оформить займ до зарплаты — увеличение количества клиентов не только позволяет вернуть показатели дохода на прежний уровень, но и значительно превысить его.

Но небольшим компаниям будет непросто удержаться на плаву. Есть вероятность, что они будут искать иные способы для компенсации недополученной прибыли, например путем навязывания дополнительных услуг, а это в свою очередь приведет к тому, что черный список кредиторов будет расти.