МФО, МФК, МКК – в чем разница?

МФО уже давно стали важной частью финансового рынка в России. В начале года общий портфель займов составлял 346 млрд. рублей, а санкции почти не влияют на работу этих организаций. Тем не менее рынок микрофинансовых услуг весьма сложен, и важно понимать, в какие организации лучше обращаться за получением займа. Мы расскажем о том, что такое МФО, и в чем разница между МФК и МКК.

Что такое МФО

МФО – это микрофинансовая организация, которая занимается выдачей займов физическим и юридическим лицам. Такие компании обычно выдают микрокредиты на сумму до 30 тысяч рублей в срок до нескольких месяцев. С июля 2023 года процентная ставка по займам составляет не больше 0,8% в день, то есть 292% годовых.

Благодаря таким большим процентам организация обеспечивает себе безопасность, ведь для получения займа клиенту не нужно предоставлять справки о доходах, кредитную историю и прочее. По сути, МФО рискует не получить обратно средства, ведь множество заемщиков обращаются именно в микрофинансовые организации из-за плохой кредитной истории или отсутствия доходов.

Высокие годовые проценты минимизируют риск банкротства для МФО. Кроме того, для новых клиентов существует лимит на сумму займа, что также минимизирует риск для организации. В отдельной статье можно узнать о том, как увеличить лимит на займ в МФО.

В зависимости от конкретных МФО параметры займов могут отличаться, но не существенно. Работа таких организаций регулируется сразу несколькими законами: ФЗ о «Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», о «Потребительском кредите (займе)», а также другими законами о возврате долга, персональных данных и т.д.

Сейчас МФО – это тщательно регулируемые компании, которые состоят в реестре ЦБ РФ и саморегулируемых организациях (СРО), благодаря чему их деятельность является максимально безопасной для заемщиков. Безопаснее лишь банки, однако между ними есть существенные различия, из-за которых многие заемщики обращаются именно в МФО.

Главное отличие МФО от банков

Основная причина, по которой клиент выбирает микрофинансовую организацию, а не банк, – сложность оформления займа. В банках клиент будет тщательно проверен: его кредитная история, наличие постоянного дохода и другие справки по требованию.

В то время как МФО обычно нужен только паспорт. В этом отношении стоит сказать и о процентах: в банках они гораздо меньше, за счет того, что ниже риск невыплаты долга. Подробнее прочитать о том, в чем различие между кредитом, ссудой и займом вы можете в нашей другой статье.

В целом, оформление кредита происходит сложнее и дольше, чем получение займа, именно поэтому многие выбирают микрофинансовые организации. Сейчас для этого даже не нужно выходить из дома: подобрать микрозайм по паспорту можно на нашем сайте, оформление его также происходит онлайн.

В чем разница между МФК и МКК

Все микрофинансовые организации делятся на два типа: МФК – это микрофинансовые организации, и МКК – микрокредитные организации. Несмотря на то, что они выполняют практически идентичную работу для заемщиков, между ними есть существенная разница.

Говоря коротко, МФК – это более крупные компании, которые серьезно контролируются Центральным Банком. Для таких организаций действуют более строгие правила, а их деятельность тщательно регулируется. В свою очередь МКК – это мелкие компании, которые контролируются СРО. ЦБ вмешиваются зачастую лишь при нарушениях прав заемщиков или федеральных законов. Подробнее ознакомиться с тем, чем могут отличаться МКК и МФК можно в этой таблице:

Эта статья поможет выбрать нужный тип МФО, а получить деньги на карту до зарплаты можно также на нашем сайте. Рекомендуем тщательно анализировать компанию перед тем, как обращаться за займом, проверять ее в реестре ЦБ РФ и читать отзывы об организации.