В чем суть поручительства

Поручительство, как и залоговое имущество, является одним из способов обеспечения кредитного договора. Оно позволяет не только повысить шансы на одобрение крупного заема, но и получить средства на более выгодных условиях, ведь риска потерять деньги у кредитора практически нет.

Но если для заемщика поручительство несет только пользу, то для лица, которое согласилось стать поручителем, данное соглашение может принести вред. В чем суть поручительства, что значит быть поручителем, какую ответственность он несет и стоит ли подписывать соглашение мы вам подробно расскажем в данной статье.

Поручительство в займе

Поручительство — одна из форм обеспечения по договору займа или кредитования, суть которой заключается в том, что при неисполнении заемщиком своих обязательств, ответственность по заему перекладывается на поручителя.

Поручитель является гарантом и несет полную ответственность за долги заемщика перед займодавцем, если заемщик не будет вносить деньги в счет долга и допустит просрочку, погасить задолженность придется поручителю в полной или частичной мере.

Стороны договора поручительства

Статьями 361-367 Гражданского кодекса РФ регламентируются основания для оформления договора поручительства, ответственность и права поручителя. Согласно данным актам сторонами соглашения о поручительстве являются кредитор и лицо, выступающее в качестве поручителя, им может быть как физическое, так и юридическое лицо.

Права и обязанности поручительства

Гражданин, являющийся поручителем не только должен внести деньги в счет долга, если заемщик нарушит свои обязательства, но и обязан:

• Сообщать о месте нахождения заемщика, если он не выходит на связь;
• Предоставлять банку справки и документы, подтверждающие его платежеспособность и трудоустроенность;
• Сообщать об изменении финансового положения или ухудшении физического состояния, если это повлияет на платежеспособность;
• Информировать о смене места жительства/работы;
• Сообщать если в его отношении ведется уголовное дело или наложены санкции на ликвидное имущество.

В свою очередь, поручитель имеет права запрашивать у банка любые документы и информацию, касающиеся кредитного обязательства, где он выступает в качестве поручителя. Например он может отслеживать вносит ли заемщик плату по ежемесячным платежам и не образовалась ли просрочка.

В случае, если именно поручитель исполнит обязательства по заему, к нему переходит право кредитора и в последствии он может предъявить требования к должнику и обратиться в суд за взысканием выплаченной суммы с заемщика.

Какие документы нужны для оформления поручительства

При составлении соглашения от поручителя потребуются:

• Заявление;
• Копия паспорта;
• Заверенная копия трудовой книжки;
• Справка о доходах.

Часто задаваемые вопросы

Какие преимущества и риски связаны с поручительством?

При оформлении договора поручительства заемщик получает более высокий шанс на одобрение кредита, а поручитель, если будет образована просрочка и должник перестанет вносить плату по кредитным обязательствам, получит чужой долг и испорченный кредитный рейтинг.

Могу ли я быть поручителем, если у меня плохая кредитная история?

Нет, среди основных требований к поручителям значится чистая кредитная история. Кроме того у поручителя не должно быть действующих кредитных обязательств и судимости.

Какой срок действия поручительства?

Договор поручительства заканчивается в момент закрытия договора кредитования, после полной выплаты долга.

Возможно ли отозвать свое поручительство?

Отказаться можно только в трех случаях:

• Если без уведомления поручителя были изменены условия договора (срок, ставка, сумма и т.п.);
• Если соглашение было оформлено без вашего согласия, то есть кто-то взял ваши документы и и внес данные — договор будет признан недействительным;
• Если обязательства были переданы третьему лицу.

Как поручительство влияет на мою кредитную историю?

Так как поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, то все действия заемщика по выплате долга отражаются на кредитной истории поручителя, значит если образуется просрочка, то это вносится к КИ поручителя наравне с КИ должника.

Можно быть поручителем для нескольких займов одновременно?

Если доход лица, выступающего в роли поручителя позволяет погашать все займы одновременно, то законных оснований для отказа нет. Заключать договор или нет решает банк.

Что произойдет, если заемщик перестанет погашать задолженность?

Когда заемщик не вносит плату по ежемесячным платежам, пропадает и не отвечает на звонки и сообщения, вся ответственность перекладывается на поручителя. Он обязан не только погасить существующую задолженность, но и оплатить все штрафы, пени и неустойки образовавшиеся при просрочке.

Как мне быть уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства?

Гарантий, что заемщик не обманет или не потеряет возможности выплачивать долг, дать никто не может.

Именно поэтому прежде, чем становиться поручителем необходимо решить для себя насколько вы доверяете человеку за которого хотите поручиться и сможете ли вы, если данный человек перестанет погашать задолженность, сделать это за него и погасить весь долг самостоятельно.