Продают ли МФО долги коллекторам

Самый быстрый и доступный всем способ получить деньги — оформить микрозайм. Но если допустить по нему просрочку, то микрофинансовая организация инициирует процедуру взыскания, одним из этапов которой будет передача долга коллекторам. Здесь у должников часто возникает вопрос, а что делать, если МФО передал долг коллекторам и законно ли это? Именно об этом, а также о законных и незаконных действиях коллекторских агентств мы расскажем в обзоре.

Когда МФО продают долги коллекторам

Передавать долг коллекторам МФО не спешат, так как в этом случае они продают его за крайне низкую стоимость или выплачивают процент за работу коллекторскому агентству. Есть еще право на обращение в суд с иском, однако большинство микрофинансовых организаций предпочитают не делать этого. При обращении в суд начисление процентов и штрафов прекращается, а сам судебный процесс требует больших денежных затрат. Поэтому при образовании долга по микрозайму МФО сперва пытается действовать своими силами, отправляя должнику сообщения в СМС, письма на электронную почту и осуществляя звонки на телефон. Так через сколько МФО продает долг коллекторам и в каких ситуациях:

• если заемщик уклоняется от выплат более 90-120 дней;
• должник скрывается, не отвечает на звонки операторов или же блокирует их;
• есть подозрения на мошенничество.

Все выше перечисленные ситуации считаются трудной задолженностью и МФО стараются избавиться от таких должников. Все дело в том, что если на счете организации будет слишком большая сумма невозвращенных микрозаймов, то она может лишиться лицензии ЦБ РФ. Поэтому кредиторы предпочитают передавать такую задолженность третьей стороне, что не противоречит ст.382 ГК РФ .

Справка! Если же должник пытается договориться с МФО, частично вносит оплату, то есть вероятность того, что его долг не передадут коллекторам.

При подписании договора микрозайма заемщик соглашается с тем, что при образовании долга кредитор может передать его дело третьей стороне. Кредитор обязан только уведомить должника о передаче или продаже его долга третьему лицу.

Микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами на условиях:

• оплаты вознаграждения за ведение дела должника от имени кредитора, то есть микрозайм передают коллекторам;
• продажа долга по договору цессии, согласно которому у должника появляется новый кредитор, то есть микрозайм продали коллекторам.

Сколько же по времени может коллекторское агентство «выбивать» долги по микрозаймам? Данный период регулируется статьями 196 и 200 ГК РФ , где говорится об исковой давности в три года, а отсчет начинается с последнего платежа.

Что делать, если микрозайм продали коллекторам

Если микрозайм продали коллекторам, то должника обязаны уведомить об этом в письменном виде. В документы должны быть указаны данные МФО, коллекторского агентства, сумма долга, данные договора микрозайма. Обязательно должны стоять настоящие подписи сторон. Все эти признаки говорят о действительной продаже долга. Если же должник не был уведомлен о заключении договора цессии, то обязательства должника перед первым кредитором прекращаются, а новый кредитор несет риски неблагоприятно заключенной сделки самостоятельно ( п.3 ст. 382 ГК РФ ).

Коллекторы заинтересованы в возврате долга, поэтому они могут предлагать разные варианты решения вопроса:

• отсрочка платежа;
• удобный график погашения;
• списание части долга.

Не стоит усугублять ситуацию, а лучше пойти навстречу и пытаться договориться о возврате микрозайма в более удобном варианте. Например, объяснить свое трудное финансовое положение, назвать его причины и сказать, сколько вы готовы платить в месяц для начала погашения долга. Делать это нужно как можно раньше, чтобы пени и штрафы не нарастали. Еще на этапе задолженности перед МФО можно попытаться договориться с сотрудниками организации, чтобы долг не передали коллекторам.

Справка! Коллекторы никогда не выкупают микрозаймы с долгами по полной стоимости. Обычно продажа не превышает 10% от основного долга.

Все легально работающие коллекторские агентства должны действовать в правовом поле, поэтому никаких угроз, порчи имущества и прочее не должно быть. Их работа регулируется 230-ФЗ , согласно которому им разрешено:

• звонить и направлять СМС не более одного раза в сутки и двух раз в неделю с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 ч. в выходные;
• проводить личные встречи и переговоры без угроз и вреда здоровью должника, а также порчи его имущества;
• направлять письма, в том числе на электронную почту.

Запрещено раскрывать личную информацию, угрожать и портить имущество. Если коллектор ведет себя неправомерно, то нужно направить заявление в правоохранительные органы.

Несмотря на то, что рынке много легально работающих коллекторских агентств и все они внесены в реестр ФССП, то среди них все же встречаются недобросовестные. Если в отношении вас коллекторы ведут себя не в рамках закона, то рекомендуется:

• не хамить коллекторам, даже если они провоцируют на это;
• если они приехали к вам домой и пытаются взломать двери, то вызывайте полицию;
• ведите запись телефонных разговоров, но при этом предупредите их о проведении такой записи, чтобы все было законно с вашей стороны;
• не оставляете свой автомобиль возле дома;
• старайтесь не передвигаться по улицам в одиночку и в темное время суток;
• писать заявления в полицию на незаконное действие коллекторов.

Какие МФО продают долги коллекторам

Продавать долг по микрозаймам коллекторам могут все МФО, у которых есть лицензия ЦБ РФ. Заемщик должен помнить, что при подписании договора займа он дает свое согласие на передачу своих данных и продажу долга третьей стороне при выходе на просрочку. При этом они вправе это делать без дополнительного согласия должника, но обязаны уведомить его в письменной форме о передаче долга коллекторам. Поэтому микрофинансовые организации не нарушают закон в этой части.

В заключение можно сказать, что если появились финансовые трудности, то не стоит уклоняться от выплат, скрываться от МФО или коллекторов. Лучше на ранних стадиях пытаться договориться с кредитором, объяснить причины задержки выплат. Так вы сможете показать, что готовы к диалогу и хотите разрешить вопрос мирно.