Может ли договор поручительства действовать дольше договора займа

Как правило, срок действия договора с поручителем может истечь до аннуляции займа. В таком случае взыскать средства законным путем с поручителя не представляется возможность. Если кредитор подает в суд по этому поводу, его иск не встретит должной поддержки.

Займы на лучших условиях

Особенности обязательств поручителей

Например, если организация (ООО, ОАО) заключила договор с МФО на кредитование и договор с поручителем, возникает стандартная ситуация – фирма не может выплачивать долг по займу, а поручитель ни за что не отвечает ввиду истечения срока договора. В этом случае кредитор очень рискует остаться без средств. Поручители (фонды, частные инвесторы) здесь несут субсидиарную ответственность за безответственное поведение заемщиков. Однако эта ответственность распространяется только на лимитированную сумму, прописанную в договоре (например, строго 1 млн. рублей) и на определенный срок, только по конкретным кредитам. Сумма ответственности составляет 50% от долга и в пределах установленного лимита.

В случае если поручитель имеет возражения в адрес заемщика по поводу просроченных выплат или задолженностей, есть установленный законом срок – 5 дней на ответ на выставленные в письменной форме возражения. При этом поручители не выплачивают неустойки и расходы на юридическое сопровождение любых операций должника, связанных с судебными расходами и другими убытками.

Права поручителей и ограничения по договору

Специфика субсидиарных договоров заключается в том, что с момента подписания этот документ находится в силе до полного возврата всего займа фонду-поручителю с учетом всех процентов, неустоек.

1. Договор поручителя может быть продлен по согласию обеих сторон – но при условии выполнения всех обязательств со стороны заемщика, без изменений его финансового положения.
2. Срок действия договора поручительства, как правило, чуть меньше соглашения, по которому погашается заем.
3. В случае, если сумма займа была выплачена заемщиком и все обязательства были исполнены в срок, то договор можно считать автоматически завершенным.

При этом исключено одностороннее расторжение договора со стороны поручителя по его инициативе. Ввиду отсутствия дальнейших обязательств субсидиарный договор исчерпывает свою силу.

Когда договор поручительства теряет силу

Договор поручительства может быть прекращен также в случае, если заемщик вовлекает фонд в неблагоприятные условия, влекущие негативные последствия для поручителя (без его согласия).

• Если долг был переведен на другое юридическое лицо при обеспечении обязательств, то поручитель может дать отказ на это взаимодействие.
• Также договор теряет свою значимость в случае отказа кредитора принимать такой вариант исполнения, который был предложен со стороны заемщика или фонда.
• Прекращение срока договора – основной повод его завершения. Бывает, что конкретный период в нем не фиксируют – тогда он завершается в течение 1 года со дня наступления официальных обязательств и иска в сторону поручителя от кредитора.

Также есть такой фактор, как момент востребования. Если кредиторы не заинтересуются заемщиком на протяжении 2 лет, то договор поручительства неактуален. В случае, если такие нюансы не прописаны в договоре, они все равно действуют.

Как поручителю избежать судебной ответственности

Обычно кредитные соглашения предусматривают срок в 90 дней на окончательное исполнение обязательств по займу. В этот период МФО предпринимают все меры у тому, чтобы взыскать с должника недостающую сумму.

1. Если заемщик не в состоянии решить этот вопрос, он может обратиться к поручителю. Организация, давшая поручительство, может предоставить в банк свои возражения. 
2. Если будет выявлено злоупотребление правами поручителя без объективных обстоятельств, то суд не учтет требования должника и поручителя и примет сторону кредитора в судебном процессе. Все доводы об истечении срока поручительства могут быт отклонены, как и претензии.
3. Если МФО обращается в суд, а сроки поручительства истекли, то фонд может избежать претензий со стороны суда.

Грамотное обращение с юридическими нормами и знание современного законодательства помогут всем сторонам кредитных отношений решить вопросы без издержек и финансовых потерь.