Как получить микрозайм для бизнеса?
Слово “Микрозайм” у большинства людей ассоциируется с небольшими офисами на каждом углу, высокими процентами, большой переплатой и коллекторами — это давно уже не так. Сейчас деятельность микрофинансовых компаний строго регулируется государством и МФО могут кредитовать не только физические лица, но и выдавать микрозаймы для ИП и ООО.
Но займы от МФО для физических и юридических лиц совершенно разные финансовые продукты — кредитовать физлица может любая микрофинансовая организация имеющая лицензию и состоящая в реестре ЦБ, выдавать же микрозаймы для малого и среднего бизнеса могут только компании, получающие поддержку от государства и выдающие необходимые средства в счет докапитализации из государственного бюджета.
Как и на каких условиях можно взять микрозаймы в МФО для бизнеса, почему обращение в МФО выгоднее кредита в банке и на что можно использовать полученные деньги, обо всем об этом мы вам расскажем далее.
Преимущества использования микрозаймов в МФО для развития бизнеса
Микрозайм — это быстрый и удобный вариант получения денежных средств для начинающих компаний, стартапов, организаций с малым оборотом или тех, у кого нет кредитной истории — таким компаниям банки не всегда идут на встречу, а если и выдают кредит, то требуют помимо большого пакета бумаг, поручителей и залоговое обеспечение.
Обращение в микрофинансовую организацию имеет ряд бесспорных преимуществ:
- Простота оформления — оставить заявку можно дистанционно или в отделениях МФО и “Мой бизнес”, деньги перечисляются на карту, счет или наличными;
- Минимальные требования — совершеннолетие и гражданство, из документов нужны только финансовые и учредительные документы и справка из ФНС об отсутствии долгов по сборам и налогам;
- Доступность — взять деньги у МФО можно даже находясь в удаленном населенном пункте;
- Оперативное рассмотрение заявки — заявление рассматриваются в течение 1-2 дней, чаще всего одобрение и выдача средств осуществляется в день обращения;
- Приемлемая ставка — максимальная ставка не может превышать 2,5-кратной ключевой ставки ЦБ;
- Высокий лимит — максимально допустимая сумма микрозайма для предпринимателей составляет 5 000 000 рублей.
Как использовать микрозаймы для расширения бизнеса
Оформление микрозаймов представителям ИП и ООО существляется в рамках нацпроекта “Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы”, реализуемого Министерством экономического развития РФ в целях увеличения количества предпринимателей, занятых в малом и среднем бизнесе.
Оформляются заемы на следующих условиях:
- Лимит — от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- Проценты — зависит от показателей ключевой ставки Центрального банка, региональных льгот и государственных льгот для разного вида бизнеса, но не может превышать ставку ЦБ более чем в 2,5 раза;
- Срок — до 36 месяцев.
Подать заявку и ждать одобрения можно только при соблюдении нескольких важных требований:
- Нахождение в реестре МСП;
- Не быть банкротом и не находиться на стадии банкротства;
- Отсутствие задолженности перед ФНС;
- Отсутствие отрицательной КИ;
Для подачи заявки нужны правоустанавливающие документы, финансовая отчетность и справка об отсутствии долгов перед налоговой службой.
Использовать полученные средства можно либо на пополнение оборотных средств, либо на развитие бизнеса, к примеру покупку нового оборудования, улучшение или расширение производства и т.п.
Какие виды бизнеса могут воспользоваться микрозаймами в МФО
Воспользоваться помощью микрофинансовых компаний могут многие предприниматели, проще выделить те организации, которым отказано в оформлении микрозайма.
Взять микрозайм не могут следующие виды организаций:
- Кредитные и страховые компании;
- Инвестиционные фонды;
- Негосударственные пенсионные фонды;
- Участники рынка ценных бумаг;
- Ломбарды;
- Предприниматели в сфере игорного бизнеса;
- Компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых;
- Производители подакцизных товаров.
Отказано в помощи будет и компаниям, чьи владельцы или совладельцы являются нерезидентами России.
Обязательно стоит выделить ряд приоритетных проектов, которым со 100% вероятностью одобрят микрозайм еще и на льготных условиях. К ним относятся:
- Предприниматели, работающие в особых экономических зонах — на территории агропарков, технопарков и промышленных парков, территорий привлекательного инвестиционного климата, региональных центров.
- Компании, работающие на экспорт;
- Организации в сфере туризма, экологии и развития спорта;
- Предприниматели занимающиеся с/х;
- Организации, входящие в потребительские кооперативы;
- Компании, которые созданы и управляются женщинами;
- Организации, владельцы которых в возрасте от 45 лет.
Для приоритетных компаний предлагается льготная ставка, равная одной второй от ключевой ставки ЦБ.
Советы по эффективному использованию микрозаймов в МФО для бизнеса
Не все организации могут получить кредит в банке, ведь банковские учреждения нередко сторонятся молодых компаний с небольшим оборотом, стартапов и только начавших свой путь предпринимателей, поэтому МФО наряду с помощью от государства являются источником неоценимой помощи в развитии бизнеса.
И если вы решили обратиться за помощью в микрофинансовую организацию, следуйте простым советам:
- Обязательно, прежде чем подавать заявку, проверьте законность выбранной компании — МФО работающие официально входят в специальный реестр ЦБ, найти который можно на сайте Центрального банка, также можно обратиться за помощью в центры “Мой бизнес”;
- Адекватно оцените свою платежеспособность — ставка по микрозаймам может быть выше, чем по кредиту в банке;
- Проверьте, подаете ли вы в перечень приоритетных проектов, если да, то это значительно повысит ваши шансы на одобрение и оформление на льготных условиях.
Как вы видите, микрозаймы для предпринимателей — это не страшно. Это удобный и эффективный инструмент для развития бизнеса, который позволяет как начинающим, так и опытным предпринимателям получить за короткий срок до пяти миллионов рублей при небольших требованиях.
Автор статьи: Редакция портала
Дата публикации статьи: 21 июня 2023