Как получить микрозайм для бизнеса?

Слово “Микрозайм” у большинства людей ассоциируется с небольшими офисами на каждом углу, высокими процентами, большой переплатой и коллекторами — это давно уже не так. Сейчас деятельность микрофинансовых компаний строго регулируется государством и МФО могут кредитовать не только физические лица, но и выдавать микрозаймы для ИП и ООО.

Но займы от МФО для физических и юридических лиц совершенно разные финансовые продукты — кредитовать физлица может любая микрофинансовая организация имеющая лицензию и состоящая в реестре ЦБ, выдавать же микрозаймы для малого и среднего бизнеса могут только компании, получающие поддержку от государства и выдающие необходимые средства в счет докапитализации из государственного бюджета.

Как и на каких условиях можно взять микрозаймы в МФО для бизнеса, почему обращение в МФО выгоднее кредита в банке и на что можно использовать полученные деньги, обо всем об этом мы вам расскажем далее.

Преимущества использования микрозаймов в МФО для развития бизнеса

Микрозайм — это быстрый и удобный вариант получения денежных средств для начинающих компаний, стартапов, организаций с малым оборотом или тех, у кого нет кредитной истории — таким компаниям банки не всегда идут на встречу, а если и выдают кредит, то требуют помимо большого пакета бумаг, поручителей и залоговое обеспечение.

Обращение в микрофинансовую организацию имеет ряд бесспорных преимуществ:

• Простота оформления — оставить заявку можно дистанционно или в отделениях МФО и “Мой бизнес”, деньги перечисляются на карту, счет или наличными;
• Минимальные требования — совершеннолетие и гражданство, из документов нужны только финансовые и учредительные документы и справка из ФНС об отсутствии долгов по сборам и налогам;
• Доступность — взять деньги у МФО можно даже находясь в удаленном населенном пункте;
• Оперативное рассмотрение заявки — заявление рассматриваются в течение 1-2 дней, чаще всего одобрение и выдача средств осуществляется в день обращения;
• Приемлемая ставка — максимальная ставка не может превышать 2,5-кратной ключевой ставки ЦБ;
• Высокий лимит — максимально допустимая сумма микрозайма для предпринимателей составляет 5 000 000 рублей.

Как использовать микрозаймы для расширения бизнеса

Оформление микрозаймов представителям ИП и ООО существляется в рамках нацпроекта “Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы”, реализуемого Министерством экономического развития РФ в целях увеличения количества предпринимателей, занятых в малом и среднем бизнесе.

Оформляются заемы на следующих условиях:

• Лимит — от 100 000 до 5 000 000 рублей;
• Проценты — зависит от показателей ключевой ставки Центрального банка, региональных льгот и государственных льгот для разного вида бизнеса, но не может превышать ставку ЦБ более чем в 2,5 раза;
• Срок — до 36 месяцев.

Подать заявку и ждать одобрения можно только при соблюдении нескольких важных требований:

• Нахождение в реестре МСП;
• Не быть банкротом и не находиться на стадии банкротства;
• Отсутствие задолженности перед ФНС;
• Отсутствие отрицательной КИ;

Для подачи заявки нужны правоустанавливающие документы, финансовая отчетность и справка об отсутствии долгов перед налоговой службой.

Использовать полученные средства можно либо на пополнение оборотных средств, либо на развитие бизнеса, к примеру покупку нового оборудования, улучшение или расширение производства и т.п.

Какие виды бизнеса могут воспользоваться микрозаймами в МФО

Воспользоваться помощью микрофинансовых компаний могут многие предприниматели, проще выделить те организации, которым отказано в оформлении микрозайма.

Взять микрозайм не могут следующие виды организаций:

• Кредитные и страховые компании;
• Инвестиционные фонды;
• Негосударственные пенсионные фонды;
• Участники рынка ценных бумаг;
• Ломбарды;
• Предприниматели в сфере игорного бизнеса;
• Компании, занимающиеся добычей полезных ископаемых;
• Производители подакцизных товаров.

Отказано в помощи будет и компаниям, чьи владельцы или совладельцы являются нерезидентами России.

Обязательно стоит выделить ряд приоритетных проектов, которым со 100% вероятностью одобрят микрозайм еще и на льготных условиях. К ним относятся:

• Предприниматели, работающие в особых экономических зонах — на территории агропарков, технопарков и промышленных парков, территорий привлекательного инвестиционного климата, региональных центров.
• Компании, работающие на экспорт;
• Организации в сфере туризма, экологии и развития спорта;
• Предприниматели занимающиеся с/х;
• Организации, входящие в потребительские кооперативы;
• Компании, которые созданы и управляются женщинами;
• Организации, владельцы которых в возрасте от 45 лет.

Для приоритетных компаний предлагается льготная ставка, равная одной второй от ключевой ставки ЦБ.

Советы по эффективному использованию микрозаймов в МФО для бизнеса

Не все организации могут получить кредит в банке, ведь банковские учреждения нередко сторонятся молодых компаний с небольшим оборотом, стартапов и только начавших свой путь предпринимателей, поэтому МФО наряду с помощью от государства являются источником неоценимой помощи в развитии бизнеса.

И если вы решили обратиться за помощью в микрофинансовую организацию, следуйте простым советам:

• Обязательно, прежде чем подавать заявку, проверьте законность выбранной компании — МФО работающие официально входят в специальный реестр ЦБ, найти который можно на сайте Центрального банка, также можно обратиться за помощью в центры “Мой бизнес”;
• Адекватно оцените свою платежеспособность — ставка по микрозаймам может быть выше, чем по кредиту в банке;
• Проверьте, подаете ли вы в перечень приоритетных проектов, если да, то это значительно повысит ваши шансы на одобрение и оформление на льготных условиях.

Как вы видите, микрозаймы для предпринимателей — это не страшно. Это удобный и эффективный инструмент для развития бизнеса, который позволяет как начинающим, так и опытным предпринимателям получить за короткий срок до пяти миллионов рублей при небольших требованиях.