Эквайринг. Что это такое простыми словами?

Эквайринг представляет собой услугу, позволяющую продавцам брать безналичную оплату с использованием пластиковых карт, смартфонов и других гаджетов через платежные терминалы или Интернет. Ниже мы рассмотрим, какие бывают виды эквайринга, как он работает и насколько безопасна такая технология.

Как работает эквайринг

Услугу эквайринга банк оказывает различным предприятиям — торговым и сервисным. Банк запрашивает у компании определенный пакет документов для проверки на соответствие своим требованиям. После этого заключается договор эквайринга. Отсюда следует, что получатели услуги — это магазины, предприятия, а их клиенты, в свою очередь, являются участниками системы эквайринга.

Работа эквайринга происходит следующим образом:

1. Сведения с карты или устройства клиента передаются банку-эквайеру через установленный терминал или приложение.
2. Эквайер пересылает данные банку-эмитенту для анализа поступивших сведений. При выявлении каких-либо нарушений (блокировка, арест счета и т.п.) операция отклоняется.
3. Дальше эмитент сопоставляет остаток на счете потребителя с суммой покупки, контролирует правильность ПИН-кода и анализирует возможные проявления мошенничества. Если все проверки завершены благополучно, операция одобряется эмитентом.
4. Информация об одобренной операции идет в банк-эквайер, а затем попадает на терминал.
5. Подтверждение оплаты следует в банк-эмитент.
6. Необходимая сумма перечисляется эквайеру со счета покупателя.
7. Банк-эквайер направляет денежные средства продавцу на банковский счет.

В большинстве случаев подобные операции проводятся за считанные секунды. Иногда процесс затягивается из-за сбоев в пределах системы или нестабильного интернета.
На счет продавца деньги поступают в течение нескольких дней. Точный срок обычно прописывается в договоре.

Виды эквайринга

Есть несколько видов эквайринга. При этом в каждом случае порядок операции остается неизменным. Отличия заключаются в используемом оборудовании, т.е. в способе приема платежной информации. Таким образом, различают:

Безопасность эквайринга

Чтобы обеспечить безопасность своих клиентов, банки постоянно совершенствуют систему защиты.

Как мы помним, при торговом и мобильном эквайринге информация считывается терминалом с пластиковой карты потребителя, а затем передается в банк в закодированном виде. Сохранность данных в таком случае обеспечивается банком. Представителям бизнеса необходимо применять терминал в работе согласно инструкции, и тогда денежные средства точно поступят на расчетный счет организации.

В случае с интернет-эквайрингом за защиту отвечает платежный шлюз, благодаря которому проходит оплата. Его, в свою очередь, также обеспечивает банк, который следит за безопасностью пересылки данных.

Не стоит забывать и о том, что эквайринг — это всегда безналичные платежи. Соответственно, исключаются риски, связанные с наличными. К примеру, погрешности в сдаче или фальшивые купюры. Малое количество наличных денег в кассе обеспечивает меньшие риски. Даже в случае ограбления потеря денег будет минимизирована.

Чем полезен эквайринг для бизнеса

Использование безналичной оплаты гарантированно дает бизнесу новые преимущества:

• Прирост прибыли. Случается так, что наличных денег у потребителя мало, а на карте средства есть. Как показывает практика, после установки терминала средний чек покупки возрастает. У покупателей появляется возможность не только больше тратить, но и пользоваться кредитными картами.
• Рост клиентской базы. Определенные группы граждан не любят расплачиваться наличными, всегда производят оплату картой или современным гаджетом. Если в магазине нет такого варианта оплаты, клиенты уйдут к конкурентам.
• Увеличение скорости обслуживания. При имеющемся терминале продавцу не нужно расходовать минуты на пересчет наличных, выдачу сдачи. Обслуживание происходит быстрее, очереди становятся минимальными.
• Повышение безопасности. Как мы отмечали выше, при безналичной оплате нет риска получить фальшивые купюры или запутаться в сдаче.

Как видим, эквайринг несет в себе много преимуществ для организаций и предпринимателей. Практически единственным его минусом остается то, что за организацию этого процесса нужно платить. Кроме приобретения оборудования и подключения стабильного Интернета, необходимо оплачивать комиссии со стороны банков и сервисов.