Что такое интернет-банкинг простыми словами

Интернет-банкинг представляет собой дистанционное банковское обслуживание, предназначенное для физических и юридических лиц. С помощью таких программ лицо, подключившееся к сервису обслуживания банка, получает полный комплекс услуг по своим счетам и предложениям кредитной организации. Услуги доступны круглосуточно, что облегчает взаимодействие с банком в условиях острой нехватки времени и потребностей клиента. Что же такое интернет-банкинг, безопасен ли он в использовании и какие возможности доступны с ним? Обо всем этом вы узнаете из обзора.

Особенности интернет-банкинга

Доступ в интернет-банкинг открыт для физических и юридических лиц, но интерфейс у каждого из них разный. Это связано с тем, что у каждого из них своя особенность обслуживания и набор функций.

Для физических лиц услуга бесплатная, а использование возможно через браузер интернета или мобильное приложение. В функциональность онлайн-банка включены следующие возможности:

• контроль и управление счетами, вкладами и картами;
• переводы денег внутри банка и межбанковские;
• подача заявок на кредит, кредитные карты, ипотеку;
• запрос справок и выписок;
• запрос своей кредитной истории в БКИ;
• проведение платежей по реквизитам, а также подключение автооплаты, например, за мобильную связь, интернет и ЖКХ.

Некоторые банки могут предлагать также возможность открытия ИИС, брокерского счета, выбирать категории товаров для повышенного начисления бонусов и многое другое. Банковские приложения исключают физический контакт с банкоматами, терминалами, не нужно посещать офис кредитной организации, а доступ открыт круглосуточно. Для банка такое взаимодействие также выгодно, так как сокращаются очереди в отделениях, повышается уровень и скорость обслуживания клиентов.

Простой интерфейс позволяет разобраться с программой практически любому человеку, использующему онлайн-банк или мобильное приложение банка в повседневной жизни.

Для юридических лиц интернет-банк бывает бесплатный с небольшим набором функций. Платная версия обычно предполагает несколько тарифов с разными наборами функций. Такая особенность позволяет организациям выбрать подходящий вариант в соответствии со своими потребностями.

В функциональность онлайн-банка юридического лица может быть включено:

• контроль счетов организации;
• проведение платежей с возможностью выбора контрагента;
• проверка контрагента;
• выгрузка выписок;
• перевод зарплаты своим сотрудникам согласно списку и прочее.

Юридический счет может обслуживаться через интернет-банкинг, то есть используя браузер, а также с помощью специально установленной программы.

Виды интернет-банкинга и их функции

Многие сегодня пользуются интернет-банкингом, но мало кто задумывается, что у него есть несколько видов. Каждый из них имеет свои особенности в работе, но при этом все виды безопасны и надежно защищены.

1. SMS-банкинг. Это один из наиболее простых способов онлайн-банкинга. Клиент отправляет SMS-команды на определенный номер, и кредитная организация направляет ответное СМС с запрошенными сведениями. В основном, такие операции ограничиваются просмотром баланса, оплатой счетов и т. д.
2. Мобильные приложения. Клиенту нужно установить приложение на свой телефон для взаимодействия со своим банком. Вход в него осуществляется по отпечатку пальца или с помощью логина и пароля. Функционал обширный и позволяет практически полностью исключить посещение офиса банка.
3. Интернет-банкинг с использованием системы «клиент-банк» или «толстый клиент». Доступно в основном для работы организаций, которые открыли юридический счет в банке. Для этого необходимо установить специальную программу на компьютер и входить в нее по КРИПТО-ПРО с использованием интернет соединения. Эта система считается более безопасной в сравнении с SMS-банкингом или мобильным приложением.
4. Интернет-банкинг через браузер. Это еще более удобная форма интернет-банкинга, так как пользователю не требуется устанавливать какие-либо программы. Единственное, что нужно — это иметь стабильный доступ к интернету и любой современный браузер. С помощью этого метода пользователь может получить полный доступ к своим финансовым операциям, совершать платежи, управлять своими счетами и т. д.

Безопасность

Безопасность интернет-банкинга является приоритетом для банков, и они используют современные цифровые технологии, обеспечивающие высокую степень надежности. Поэтому это миф, когда люди считают, что использование банковских программ может привести к утечке денег и персональной информации. Важно соблюдать некоторые простые правила, чтобы защитить свои финансовые данные и избежать мошенничества:

1. Проверка принадлежности сервиса банку. Используйте для авторизации в системе только прямые ссылки, предоставленные банком на его странице. Это позволит избежать перехода в личный кабинет с подозрительных страниц, и не позволит попасть в ловушку хакерских программ.
2. Многоуровневая проверка пользователя. Многие банки применяют многоуровневую проверку клиента, включающая в себя ввод логина и пароля, а также дополнительный одноразовый код, получаемый через СМС. Использование многофакторной аутентификации даст большую безопасность при использовании таких программ.
3. Подключение СМС-информирования. Подключите опцию СМС-информирования, чтобы получать моментальные уведомления о входе в систему и проведении операций. Это позволит своевременно обнаружить несанкционированный доступ.
4. Не сообщайте секретные данные. Ни при каких обстоятельствах не сообщайте входные данные от профиля, кодовое слово, сведения карты (номер, срок действия и CVV-код с обратной стороны карты). Часто мошенники представляются сотрудниками банков, чтобы заполучить такие сведения. Помните, что сотрудникам кредитных учреждений запрещено запрашивать у клиентов данную информацию.
5. Закрывайте окно после работы. Всегда закрывайте окно интернет-банкинга после завершения работы на веб-ресурсе, чтобы прервать сеанс и защитить свои данные. Для этого нужно нажать на кнопку «Выход», которая обычно располагается в правом верхнем углу.
6. Пользуйтесь только безопасным соединением. Входите в онлайн-банк только через безопасные сети, такие как домашний Wi-Fi или собственную мобильную сеть. Избегайте использования открытых публичных сетей для финансовых операций.
7. Антивирусные программы. Установите и регулярно обновляйте антивирусные программы для защиты компьютера или мобильного устройства от вредоносных программ.
8. Меняйте учетные данные. Регулярно меняйте пароли для своего интернет-банкинга и используйте сложные комбинации, чтобы усилить защиту аккаунта. Не используйте в пароле даты рождения, имена собственные и другие простые комбинации.
9. Обновляйте мобильное приложение. Если вы используете мобильное приложение для интернет-банкинга, регулярно обновляйте его, чтобы получить последние улучшения и патчи безопасности.

Если вы обнаружите подозрительные действия или несанкционированный доступ к вашему интернет-банкингу, немедленно свяжитесь с банком для блокировки счета или карты и получения дополнительной помощи. Соблюдение этих советов поможет вам сохранить безопасность и защитить свои финансы при использовании интернет-банкинга.