Чем отличается депозит от вклада

Вклад или депозит – это полезная возможность оставить деньги на сохранение в банк и увеличить бюджет. Но несмотря на то, что это похожие понятия, между ними есть разница. Полезно знать все особенности каждого из этих терминов, чтобы максимально выгодно использовать свои средства, ведь в зависимости от цели клиента преимущества и недостатки этих функций могут отличаться. В этой статье мы расскажем простыми словами о том, чем отличается депозит от вклада.

Что такое вклад

Вклад – это сумма денег, которую клиент оставляет на сохранность в банк. Делается это по многим причинам: чтобы обезопасить их, накопить на крупную покупку, зарабатывать и т.д. Например, вклад можно использовать для накоплений: если к первому классу ученика оставить некоторую сумму в банке, а потом ежемесячно пополнять ее, к выпускному ребенка накопиться большая сумма. Кроме того, вклады можно использовать, чтобы обезопасить свои деньги. Во-первых, там они защищены от кражи или случайных происшествий (пожаров, катаклизмов и т.д.). Во-вторых, если отдать деньги в банк, в страховом случае деньги всегда компенсируются.

Основная причина, по которой вклады пользуются популярностью у клиентов –проценты. За определенный срок, пока деньги находятся в банке, начисляются проценты. Зависят они от исходной суммы. В среднем проценты по вкладам достигают 9 – 12% в разных финансовых организациях. Наибольшую выгоду можно получить, если оставлять вклады на максимальный срок.

Вклады могут отличаться по видам. В этой таблице представлены основные типы, их отличие друг от друга и особенности:

Вклад является популярным видом сбережения денег, ведь лицензированные банки гарантируют сохранность средств, их безопасность в страховых случаях и защиту от краж или других неприятностей. Однако есть и другой способ сохранить средства – депозиты. И несмотря на схожесть, между ними есть существенная разница.

Что такое депозит

Депозит – это тоже вклад средств в банк или депозитарий, но он не ограничивается лишь деньгами. Он может представлять собой как деньги в любой валюте, так и бумаги, металлы или другие ценности. Депозит часто используются не только физическими лицами, но и кампаниями. Например, они могут быть гарантом оплаченных займов или других услуг. Средства в банке «заморожены» для компании на определенный срок, тем самым обеспечивая безопасность взаиморасчета между юридическими лицами.

Депозиты могут различаться по виду ценности. Это могут быть и стандартные вклады, то есть денежные средства, или же драгоценные металлы, акции, облигации и прочие бумаги. По свободе управления средствами депозиты так же, как и вклады, могут быть «заморожены», пополняемые или полностью управляемые.

Депозит можно открыть как на себя, так и на другое лицо. Например, на своего ребенка можно открыть депозит, который будет полностью доступен для него после совершеннолетия. Так же, как и вклады, они могут приносить дополнительный доход за счет процентов.

В открытии вклада или депозита нет ничего сложного. Сделать это можно обратившись лично в банк или депозитарий, или через мобильное приложение или сайт финансовой организации. Далее подписывается договор, в котором и указаны все основные параметры сделки, после чего с привязанной карты списываются средства (если это вклад). Или же в банк отдается другая ценность.

По сути, вклад является одним из видов депозита, но между ними есть отличие, и далеко не во всех случаях эти два термина выступают синонимами. Далее мы подробно расскажем о том, в чем разница между этими понятиями, чтобы каждый мог определиться с выбором.

Разница между вкладом и депозитом

Главное отличие между этими банковскими услугами – тип размещаемых средств. Депозит можно открывать на любую ценность, а вклады – только на деньги. То есть, вклад может называться депозитом, но не наоборот. Отсюда следует и ряд других пунктов, в которых эти термины могут отличаться.

Вклады в основном используются физическими лицами, в то время как депозиты часто открывают и юридические лица, и частные предприниматели. Происходит это за счет того, что депозит часто выступают обеспечением безопасности сделки между компаниями при сделках.

Также депозиты редко используются в целях заработка. Ценные бумаги и драгоценные бумаги редко оставляются под проценты, так как они могут как подорожать, так и подешеветь.

Еще одно отличие – место, в котором будут храниться средства. Вклад можно открывать в банках, тогда как для депозитов есть специальные учреждения – депозитарии, в которых хранятся ценные бумаги. В них есть существенная разница, ведь даже самые популярные депозитарии, в отличие от банка, могут не гарантировать сохранность средств в страховых случаях.

Преимущества и недостатки

У таких финансовых услуг есть свои плюсы и минусы. Начнем с основных преимуществ вкладов и депозитов:

• безопасность средств, оставленных в банке: как уже было сказано, деньги в банке находятся в максимальной сохранности, они защищены от кражи и любых страховых случаев;
• заработок без дополнительных усилий: за счет процентов, большой суммы и длительного срока хранения можно значительно увеличить изначальную сумму;
• возможность грамотно спланировать бюджет: деньги в банке заморожены, а потому их невозможно потратить в определенный срок, что позволяет избежать необдуманных трат и соблазна;
• обеспечение безопасности сделки: в случае депозита, такая функция служит гарантом оплаты услуги.

Однако есть и определенные недостатки, которые обязательно надо учитывать перед тем, как открывать вклад. Вот основные минусы вкладов и депозитов:

• невысокие проценты: конечно, если вкладывать большую сумму на длительный срок, получится неплохо заработать, но если клиент не желает годами ждать средства, итоговая сумма не принесет существенной прибыли;
• инфляция: несмотря на то, что банк – безопасное место, даже там средства не защищены от инфляции, а за счет того, что вклады и депозиты – долгосрочный проект, нужно обязательно учитывать этот фактор;
• риски при открытии депозита: депозитарии могут отличаться от банков тем, что не гарантируют сохранность средств при страховых случаях, что несет за собой некоторые риски.

Депозиты и вклады – надежные банковские услуги, которые помогают сохранить средства в максимально безопасном месте. Несмотря на то, что даже многие специалисты используют эти термины как синонимы, между ними есть существенная разница. Однако у обеих услуг есть и преимущества, и недостатки, которые нужно учитывать перед открытием вклада или депозита.